几岁开始可以给孩子零用钱？多少合适？孩子有好表现的时候有没有必要奖励？孩子帮父母做家务，要给钱奖励吗？下面就让我们一起来看看这位精算师爸爸在生活中是如何培养孩子财商的吧！

财商教育的误区

很多家长认为，财商教育就是让孩子认识美金、人民币，有些机构名为加强财商教育，实际上进行的是认知教育货币和投资产品时属于认知方面的教育，不是真正的财商教育。其实，财商教育是教导孩子驾驭财富，达致幸福的能力。在人生过程中，无法驾驭金钱的人，就会被金钱所驾驭，这才是真正的“金钱至上”。而财商教育有助孩子摆脱金钱至上。

我们现在培养孩子的财商，就是要培养有独立人格的人, 现代社会中，经济不能独立的人，往往人格也无法独立，更谈不上幸福的人生。财商培养的起点是什么? 我认为，认识货币不是起点，但如果孩子能把每个月买雪糕的钱存起来， 买一个他很喜欢的玩具, 这对于四五岁的孩子来说，就是财商教育的起点了。

财商教育的核心任务——延迟满足能力

在著名的延时满足实验中，如果一个四五岁的孩子，知道两颗糖比1颗糖有价值，这是合理的；但是随着孩子的成长，如果到了十岁还仅仅知道2颗糖比1颗糖有意义，这显然就落后了。到了18岁，如果仅仅知道2颗糖比1颗糖有价值那就是智商的问题了。

事实上，我们看到的孩子的进步应该是这样的：在4岁能为2颗糖放弃今天的1颗糖；可能到了7、8岁，能够为了月底买一个心爱的玩具而牺牲每天吃1个冰激凌，变成两天到三天吃1个；而到了十来岁，可能为了年底能够买一个变形金刚或者玩具车，而把平时的零花钱全部节约起来不花；而到了18岁，我们希望看到的是，为了一场环球旅游，孩子能够三年到五年，一直有规划地去存钱，直到这个旅游计划实现。又或者，他希望自己建立一支慈善基金，为此而储蓄投资等等。

孩子在这一过程中一个巨大的进步，就是对越来越复杂的价值标准的评估能力日渐提高，而这种评估能力就是价值观。也就是说，我们把什么样的价值观传递给孩子，最终是会影响孩子的，他们会明白哪些东西是值得去延时满足的，进而才有可能产生幸福感。

孩子的价值观从哪里来

财商培养，就是克制当下消费，长远目标而努力。什么是长远目标呢? 这就是我们的“需要”在哪儿？什么事情是对人生比较重要的，这个价值的比较必须是从父母移植、复制、影射到孩子心里，别人无法替代。比如一个人喜欢旅游，就一年安排十次说走就走的旅游，我觉得这是不理性的，分不清楚什么是“重要”和“需要”。我认为要把重要的事情先解决，因为这些事情需要动用很多的财务资源。经过合理的延时满足计划（成人），解决了这些问题，还有剩余资源，你就可以“说走就走”，潇洒一下了，总之就是要有规划。而对孩子财商教育的终极目标, 就是让他在成人之前，让这种思维方式在他脑海中根深蒂固。

如何在生活中培养延时满足

零花钱是锻炼孩子延时满足能力和财商的最好的工具，曾经有个妈妈对我说，我的孩子才四五岁，还不到给零花钱的时候。 我认为两岁半到三岁就可以开始, 但你必须同步输入一些概念，例如：钱是用来买东西的, 东西是用钱买的，钱不是从天上掉下来的等。

我建议可以经常带孩子去超市逛一逛，让他尝试一下什么是“购买”行为。其实零花钱就是父母在财务上与孩子划清界限的开始。只有孩子发自内心的，把钱往相对更有价值的目标的储备，而不是被强迫的，这才是能力培养的开端。这笔钱的所有权和控制权，如果不是孩子的，他就不会珍惜。只有孩子有绝对的支配权，才能让他品尝到失去的痛苦，才能在一次次的规划失败中，锻炼延迟满足能力。

来源：《中华家教》2018年第12期